- नेपालहोम्सबाट
बैंकहरुले तपाईंको धितो मुल्यांकनको ५० देखि ६० प्रतिशतसम्म घरकर्जा उपलब्ध गराउँछन । यो कर्जा अधिकतम एक करोड ५० लाख रुपैयाँसम्म पाइन्छ ।
हामी तपाईंलाई घरकर्जाका बारेमा विस्तृत जानकारी गराउँछौं । यदि पहिलो पटक घरकर्जा लिँदै हुनुहुन्छ भने तपाइलाई कर्जाको बारेमा सामान्य जानकारी हुनैपर्छ ।
कुन कुन बैंकले घरकर्जा दिन्छन् ?
नेपालमा बैंक तथा वित्तीय संस्थाहरुले घरकर्जा शिर्षकमा ऋण दिन्छन् । घर खरिद गर्न वा बनाउन मात्रै होइन, भविष्यमा घर बनाउने उद्देश्यले खरिद गर्न लागेको जग्गामा पनि बैंकले घरकर्जा शिर्षकमै ऋण उपलब्ध गराउँदै आएका छन् ।
नेपालमा कमर्सियल बैंक, डेभलपमेन्ट बैंक, फाइनान्स कम्पनी र लघुवित्त कम्पनी गरि चारप्रकारका वित्तीय संस्थाहरु छन् । नेपाल राष्ट्र बैंकले यी वित्तीय संस्थाहरुलाई क्रमशः ‘ए’, ‘बी’, ‘सि’ र ‘डि’ क्याटेगोरीमा वर्गिकरण गरेको छ । यसको अलवा सहरकारीले पनि विभिन्न शिर्षकमा ऋण प्रवाह गरिरहेका छन् ।
राष्ट्र बैंकका अनुसार नेपालमा कमर्शियल, डेभलपमेन्ट र फाइनान्स कम्पनीले घरकर्जा दिन पाउँछन् । लघुवित्त कम्पनीले घरकर्जा दिन पाउँदैन । नेपालमा सहकारीहरुले पनि घरकर्जामा लगानी गरिरहेका छन् । सहकारीहरुको नियमन राष्ट्र बैंकको कार्यक्षेत्रभित्र पर्दैन । सहकारीहरु कृषि विकास मन्त्रालयभित्र पर्छन् ।
कुन बैंकको घरकर्जा सस्तो हुन्छ ?
नेपालमा तीन वर्गका बैंकले घरकर्जा दिन्छन् । वित्तीय संस्थाको वर्गअनुसार ब्याजदर फरक हुन्छ । वाणिज्य बैंकको घरकर्जाको ब्याजदर विकास बैंक र फाइनान्स कम्पनीको भन्दा कम हुन्छ । विकास बैंकको हकमा १–२ प्रतिशत र फाइनान्स कम्पनीको हकमा ३–४ प्रतिशतसम्म पनि ब्याजदर फरक पर्न आउँछ ।
अझ एउटै वर्गका बैंकबीच पनि ब्याजदर फरक पाइन्छ । यो सबै बैंकहरुको ‘कस्ट अफ फन्ड’ र ‘बेस रेट’मा निर्भर गर्छ । बैंकको ‘कस्ट अफ फन्ड’ कम हुने वित्तिकै बेस रेट कम भइहाल्छ । बेस रेट कम भएपछि ब्याजदर पनि कम हुन्छ ।
सरकारी स्तरका राष्ट्रिय वाणिज्य बैंक, नेपाल बैंकको ‘कस्ट अफ फण्ड’ निजी बैंकहरुको तुलनामा कम हुन्छ । यी बैंकहरुको कस्ट अफ फन्ड कम भएपछि बेस रेट पनि कम भइहाल्यो । बेस रेट कम भएपछि यी बैंकको ब्याजजर पनि कम हुन्छ ।
निजी बैंकहरुबीच पनि ब्याजदरमा फरक हुन्छ । निजी बैंकको कस्ट अफ फन्ड र बेस रेट फरक फरक हुन्छ । त्यसैले उनीहरु फरक–फरक ब्याजदरका स्किम ल्याएको देख्छौं । जुन बैंकले ‘लो कस्ट अफ डिपोजिट’ परिचालन गर्छन्, ती बैंकको ब्याजदर पनि कम हुन्छ ।
राष्ट्रिय वाणिज्य बैंक, नेपाल बैंक, कृषि विकास बैंक, एभरेष्ट बैंक, नेपाल एसबीआई बैंक, स्टान्डर्ड चार्टर्ड बैंकको व्याजदर तुलनात्मक रुपमा कम हुन्छ । उनीहरु कम रेटमा घरकर्जा प्रस्ताव गर्न सक्छन् ।
मध्यम खालका बैंकहरुको ब्याजदर अलि बढि हुन्छ । भर्खरै उदाउँदै गरेका बैंकको ब्याजदर सबैभन्दा बढी हुन्छ ।
तपाइँ कतिसम्म ऋण लिन सक्नुहुन्छ ?
नेपालका वाणिज्य बैंक, विकास बैंक र फाइनान्स कम्पनीले घर–जग्गा खरिद गर्नका लागि ऋण दिन्छन् । तपाईंले घरकर्जा लिने प्रकृया सुरु गर्नुअघि यो कुरा आँकलन गर्नुस् कि, ‘मेरो कमाई कति छ र कमाईको आधारमा बैंकले कतिसम्म ऋण दिन सक्छन् ?’
बैंकले तपाईंलाई कति ऋण दिने भन्ने कुरा तपाईंले ईएमआई तिर्न सक्ने क्षमतामा पनि निर्भर गर्छ । तपाईंको मासिक आम्दानीको ५० प्रतिशत ईएमआई तिर्ने गरिमात्र ऋण लिन सक्नुहुन्छ । उदाहरणका लागि, तपाइको आम्दानी १ लाख रुपैयाँ छ भने ५० लाख रुपैयाँ ईएमआई तिर्ने गरि ऋण पाउनुहुन्छ । यदि तपाइले पहिलो पटक घरकर्जा लिँदै हुनुहुन्छ भने आम्दानीको ६० प्रशितसम्म ईएमआई तिर्ने गरि ऋण लिन सक्नुहुन्छ ।
बैंकहरुले सबैभन्दा पहिला यो हेर्छन् कि, तपाइले समयमै बैंकको ऋण चुक्ता गर्न सक्नु हुन्छ कि हुन्न । तपाइको आम्दानी जनि धेरै हुन्छ, त्यति नै धेरै ऋण पाउने सम्भवना रहन्छ । तर यसका लागि तपाइसँग धितो राख्ने सम्पत्ती पनि त्यति नै मूल्यवान हुनुपर्छ । नत्र, बैंकहरुले तपाइको आम्दानी र धितोमध्ये जुन कम छ, त्यसैलाई आधार बनाएर ऋण दिन्छन् ।
घरकर्जाको अवधि र ब्याजदरले पनि कति ऋण पाउने भन्ने निर्धारण गर्छ । यसको अलवा ऋणीको उमेर र सेवा अवधि पनि निर्धारक हुन्छ ।
नेपाल राष्ट्र बैंकले घरकर्जा लिँदा आम्दानीको वार्षिक कर चुक्ता प्रमाणपत्र अनिवार्य पेश गर्नुपर्ने व्यवस्था गरेको छ । तर, पहिलो पटक घरकर्जा लिने ग्राहककलाई भने करचुक्ता प्रमाणपत्र अनिवार्य गरिएको छैन । फस्टहोम बायरले कर दाखिला गरेको भौचर बुझाए पनि पुग्छ ।
होम लोन लिन को–अप्लिकेन्ट जरुरी छ ?
अँ, धेरैजसो केसमा को–एप्लिकेन्ट जरुरी पर्छ । यदि सम्पत्ती दुई जनाको नाममा छ भने उस मामलामा होम लोनका लागि दुई जना नै सहभागी हुन जरुरी छ । यदि तपाइँ सम्पत्तीको मालिक हुनुहुन्छ भने तपाइँको परिवारको कुनै पनि सदस्य एप्लिकेन्ट हुन सक्नुहुन्छ ।
ऋणको आवदेनसँग पेस गर्नुपर्ने कागजातहरु
- कर्जा लिने व्यक्तिको नागरीकता,
- पासपोर्ट साइजको फोटो,
- ऋण लिने ब्यक्ति तथा व्यक्तिगत जमानत दिने व्यक्तिको समेत आयस्रोत सम्बन्धी विवरणहरु,
- वर्षिक आम्दानीको कर तिरेको करचुक्ता प्रमाणपत्र
- आयस्रोत डकुमेन्ट (तलव, व्यवसायको अडिट रिपोर्ट, घरभाडा),
- व्यवसाय दर्ता प्रमाणपत्र
- बैंकबाट कर्जा लिनको लागि राखिने धितो (पोपर्टी)को चार किल्ला प्रमाणित भएको लालपुर्जा,
- सम्पत्तिको बाटो खुल्ने कागजात,
- ऋण लिने व्यक्ति तथा व्यक्तिगत जमानत दिने व्यक्तिको समेत आयस्रोत सम्बन्धी विवरणहरु,
- सम्पत्तिको कर तिरेको रसिद (जुन वडा कार्यालयमा पाइन्छ)
- जग्गाको ब्लु प्रिन्ट, ट्रेस
- धितो बन्धक राखिने सम्पत्तिमा घर भएमा घर निमार्णका लागि लिएको इजाजत पत्र,
- घरको स्थायी नक्सा पास र निर्माण सम्पन्न भएको प्रमाणपत्र
- कानूनी रुपमा दर्ता भएका संघसंस्थाहरुमा काम गरिरहेका कर्मचारी वा तलबी व्यक्ति भएमा उनीहरुको तलब सम्बन्धि कागजात, घर भाडा मार्फत आम्दानी गर्नेहरुको हकमा घरभाडाको सम्झौतापत्र र भाडा आउने घरको लालपुर्जाको प्रमाणपत्र
- बैदेशीक रोजगारीबाट आम्दानी गर्नेको हकमा भिसा लागेको पासपोर्टको प्रमाण, तलबी कागजात, विदेशमा तलब राखिने बैंकको स्टेटमेन्ट र विदेशबाट नेपालमा पैसा पठाएको कागजात ।
- बैंकको नीतिअनुसार अन्य कागजपत्र
जमानीकर्ताले प्रस्तुत गर्नुपर्ने कागजातहरु
- व्यक्तिगत सम्पत्ति र दायित्व बिबरण
- नागरिकता वा पासपोर्ट
- निवास प्रमाण
- जमानत बस्ने व्यक्तिको काम गर्ने ठाउँको ठेगाना र बिबरण
- करचुक्ता प्रमाणपत्र
- बैंक स्टेटमेन्ट
घरकर्जा स्वीकृत हुनु भनेको के हो ?
तपाइँले पेश गरेको कागजातको आधारमा बैंकहरुले तपाइलाई घरकर्जा दिने कि नदिने भनेर निर्णय गर्छन् । घरकर्जा पनि यही डकुमेन्टमा निर्भर गर्छ ।
यदि बैंकले तपाइको आवेदन स्वीकार गरेर घरकर्जा दिने निर्णय गर्यो भने तपाइलाई अफर लेटर दिन्छ । त्यो अफर लेटरमा घरकर्जाको रकम, अवधि र ब्याजदर लगायत विभिन्न शर्तहरु राखिएका हुन्छन् । ति शर्तहरु राम्रोसँग पढेर पूर्ण कन्भिन्स भएपछि मात्र अफर लेटरमा हस्ताक्षर गर्नुपर्छ ।
तपाइँको हातमा जुन दिन रकम आउँछ, उसै दिनदेखि ब्याज रकम जोडिन थाल्छ ।
घरकर्जा लिँदा हस्ताक्षर गर्नुपर्ने कागजपत्र
बैंक तथा वित्तीय संस्थाहरुले लोन स्वीकृत हुने वित्तिकै अफर लेटर (प्रस्ताव पत्र) दिन्छन् । अफर लेटरमा विभिन्न शर्तहरु हुन्छन् । ती शर्तहरु राम्रोसँग पढेर चित्त बुझेमात्र हस्ताक्षर र औंठा छाप लगाउनु पर्छ ।
आफर लेटरमा चित्त बुझेर हस्ताक्षर गरेपछि बल्ल ऋणको प्रकृया सुरु हुन्छ ।
त्यसपछि धितो बन्धक राख्नुपर्ने हुन्छ । धितो बन्धक गर्न मालपोत जानुपर्छ । धितो बन्धक गर्दा पनि हस्ताक्षर र औंठा छाप लगाउनु पर्छ ।
धितो बन्धक भएर आएपछि बैंकले कर्जा तमासुक गराउँछन् । त्यसमापनि हस्ताक्षर र औंठाछाप लगाउन पर्छ । अर्को प्रतिज्ञापत्र हुन्छ, त्यो भनेको यो लोन चुक्ता भुक्तान गर्नेछु भनेर कबुलसहितको कागज हो । त्यसमा पनि हस्ताक्षर गर्नुपर्छ ।
अर्को व्यक्तिगत जमानी । बैंकबाट घरकर्जा लिँदा परिवारका सदस्यलाई बैंकमा जमानी राख्नुपर्छ । प्रायः बैंकहरुले परिवारको आम्दानीमा योगदान गर्ने सदस्यको व्यक्तिगत जमानी राख्छन् । त्यहाँ व्यक्तिगत जमानी वस्तो व्यक्तिले पनि हस्ताक्षर र औंठा छाप लगाउन पर्छ ।
तपाइँको हातमा ऋण रकम कसरी आइपुग्छ ?
बैंकहरुले होम लोन एकमुष्ठ वा किस्ता किस्तामा पनि दिन सक्छन् । यसमा धेरै भन्दा धेरै ५ किस्ता हुन सक्छ । घर बनाउने सवालमा निर्माणको प्रगती हेरेर त्यसैका आधारमा किस्ता दिन्छन् । जग्गा खरिद गर्दा एकमुष्ठ पैसा दिन्छन् । ‘रेडी टु मुभ’ अवासमा पनि एकमुष्ठ रकम पाउन सकिन्छ ।
घरकर्जा लिँदा बैंकले लिने शुल्क
बैंक तथा वित्तीय संस्थाबाट ऋण लिँदा ब्याजमात्र तिरेर पुग्दैन । ऋण लिने प्रकृया पुरा गरिसक्दा धेरै शिर्षकमा शुल्क लिइसकेका हुन्छन् । यो विषयमा पहिल्यै जानकारी हुनु राम्रो हुन्छ ।
बैंकमा ऋण लिन जाँदा सुरुमै कर्जा सुचना वापतको शुल्क तिर्नुपर्छ । कर्जा सुचना केन्द्रले जति शुल्क लिन्छ, बैंकहरुले पनि ग्राहकसँग त्यति शुल्क नै लिन्छन् । कर्जा सुचना केन्द्रका अनुसार यस्तो शुल्क कर्जाको हिस्ट्री अनुसार फरक फरक पर्छ ।
यदि ग्राहकले अरु बैंकबाट पनि ऋण लिएको भएमा अलि लामो सुचना हुन आउँछ । र, चार्ज पनि अलि बढी नै लाग्छ । नत्र सामन्यतः पाँच सय रुपैयाँ लाग्ने हो । यसमा जति सुचना थपिदै जान्छ, शुल्क पनि थपिँदै जान्छ ।
धितो राख्ने सम्पत्तीको मुल्यांकन गराउँदा पनि फि तिर्नुपर्छ । त्यो बैंकलाई तिर्ने होइन, बैंकले नियुक्त गरेको इञ्जिनियरलाई तिर्ने हो । धितो मुल्यंकन गर्ने इञ्जिनियरको बैंकसँग एग्रिमेन्ट हुन्छ । सोही एग्रीमेन्ट अनुसार शुल्क लिन्छन् । सम्पत्तीको कति फेयर मार्केट भ्यालु आउँछ सोही अनुसार चार्ज लिन्छन् ।
बैंकले लिने मुख्य चार्ज भनेको सेवा शुल्क हो । त्यो सामन्यतयाः १ प्रतिशत हुन्छ । कतिपय बैंकले ०.३० प्रतिशतदेखि २ प्रतिशतसम्म लिन्छन् । विकास बैंक र फाइनन्स कम्पनीले अलि बढि शुल्क लिन्छन् । सेवा शुल्क बैंकले सुरुमै लिन्छन् ।
यदि घर धितो राख्ने हो भने इन्स्योरेन्स चार्ज पनि लाग्छ । धितो राख्ने घरको इन्स्योरेन्स गर्नुपर्ने हुन्छ । त्यो बाहेक मोरगर्टगेज फि तिर्नुपर्छ । धितो बन्धक गर्न जाँदा मालपोतले पनि निश्चित शुल्क लिन्छन् । मालपोतमा १ करोडसम्मको भ्यालुएसनमा एउटा चार्ज र एक करोभन्दा माथि अर्को चार्ज छ ।
कति अवधिको घरकर्जा लिने ?
नेपालका बैंक तथा वित्तीय संस्थाहरुले सामन्यतः ५ वर्षदेखि २५ वर्ष अवधिसम्मको घरकर्जा उपलब्ध गराँछन् । तर एनआईसी एशिया बैंकले ३० वर्षसम्मको ऋण उपलब्ध गराउने स्किम ल्याइसकेको छ ।
यदि तपाइँले लामो अवधि राखेर घरकर्जा लिनुभयो भने मासिक किस्ता (ईएमआई) कम पर्न आउँछ । महिनामा थोरै पैसा साँबा र ब्याजबापत भुक्तानी गर्दा तपाइको दैनिक जीवनमा खासै अप्ठेरो पर्दैन् । तर, यसो गर्दा तपाइले ब्याजका रुपमा साँवा रकमभन्दा धेरै पैसा तिर्नुपर्ने हुन्छ ।
तर, यदि तपाइले कम अवधिको ऋण लिनुभयो भने मासिक किस्ता धेरै तिर्नुपर्छ तर ऋण चाँडै चुक्ता हुने हुँदा तपाइले ब्याजका रुपमा धेरै पैसा तिर्नुपर्दैन । ।
उदाहरणका लागि, यदि तपाइँले बैंकबाट ३० लाख रुपैयाँ ऋण लिनुभयो । ब्याजदर ११ प्रतिशत र अवधि १५ वर्षको छ । यसको मासिक किस्ता ईएमआई ३४ हजार ९७ रुपैयाँ हुन्छ । तर यो ऋण चुक्ता गरिसक्दा तपाइँले ३१ लाख रुपैयाँ ब्याजमात्र बुझाउन पर्छ । यहाँ साँवाभन्दा ब्याज बढी तिर्नुपर्ने देखियो ।
यो अवधिलाई १० वर्षमा झारियो भने तपाइँको मासिक किस्ता बढेर ४१ हजार रुपैयाँ पुग्छ । तपाइँले ऋण चुक्ता गर्दा ब्याज रकम १९ लाख ५९ हजार तिर्नुहुन्छ । ५ वर्ष अवधि घटाउँदा समग्रमा ब्याज रकम झण्डै १२ लाख कम पर्न आउँछ । ईएमआईको आकार ३४ हजारको ठाउँमा ४१ हजार पुग्यो ।
तपाइँलाई अवधि कम राखी मासिक किस्ता बढी तिर्न कम्फर्टटेवल हुन्छ कि अवधि बढी राखेर मासिक किस्ता कम तिर्न कम्फर्टवेल हुन्छ आफै अवधि तोक्न सक्नुहुन्छ । अवधि तोक्दा तपाइँको मासिक आम्दानीले जस्टिफाई गर्नैपर्छ । कम अवधिका लागि ऋण लिँदा तपाइँको मासिक आम्दानी धेरै हुनुपर्छ ।
अवधि जति लम्बायो समग्रमा तिर्नुपर्ने ब्याज रकम पनि उति नै बढी हुन्छ । यो कुरा बैंकले नर्मल्ली ग्राहकलाई बुझाइरहेका हुँदैनन् । तपाइँले ऋण लिँदा सकेसम्म बढी भन्दा बढी डाउन पेमेन्ट गरेर कम भन्दा कम अवधिको ऋण लिँदा राम्रो हुन्छ ।
यदि तपाइँको आम्दानी राम्रो छ भने कम अवधिको ऋण लिनुहोस् । यसो गर्दा ईएमआई बढी परेपनि समग्रमा ब्याज रकम कम पर्न जान्छ ।
ईएमआई भनेको के हो ?
ऋण लिएपछि बैंकलाई मासिक रुपमा किस्ता तिर्नुपर्ने हुन्छ । उक्त किस्तामा ब्याज र साँवा दुबै जोडिएको हुन्छ । यसैलाई इक्वाटेड मन्थ्ली इन्स्टलमेन्ट (ईएमआई) भनिन्छ ।
ईमआई कहिले बुझाउनुपर्छ ?
तपाइँ घर बनाउन ऋण लिँदै हुनुहुन्छ कि जग्गा खरिद गर्न ? प्रयोजनका हिसावले पनि ईएमआई तिर्ने कन्डिसन फरक फरक हुन्छ ।
यदि तपाइँ जग्गा खरिद गर्न कर्जा लिनुभएको छ भने अर्को महिनाको १० तारिखबाटै ईएमआई नियमित रुपमा बुझाउनु पर्ने हुन्छ । यदि तपाइँले घर बनाउन ऋण लिनुभएको हो भने ऋण तिर्नका लागि बैंकसँग ग्रेस अवधि माग्न सक्नुहुन्छ । त्यो भनेको सहुलियत अवधि हो । ग्रेस अवधि अधिकतम १ वर्षसम्मको हुन्छ ।
तपाइँले घर बनाउन मोटो रकम खर्च गरिराख्नु भएको हुन्छ । किनकी, बैंकले घर बनाउन शत्प्रतिशत ऋण दिएको हुँदैन । यस्तो अवस्थामा ईएमआई तिर्न तपाइँको आम्दानीले नपुग्न सक्छ । बैंकले आफ्नो नीति अनुसार ६ देखि १ वर्षसम्मको ग्रेस अवधि दिन्छन् । यो अवधिमा तपाइँले ऋणको ब्याजमात्र तिरे पुग्छ, ईएमआई तिर्न पर्दैन । जब बैंकले तोकेको अवधि सकिन्छ, हरेक महिनाको १० तारिखसम्म बैंकमा ईएमआई तिरिसक्नु पर्छ । यो सुविधा पाउने घर बनाउने सवालमा मात्र हो ।
ईएमआई नियमित नबुझाए के हुन्छ ?
यदि तपाइले बनिबनाउ घर किन्नुहुन्छ भने ऋण लिएको अर्को महिनाको १० तारिखदेखि नै नियमित किस्ता बुझाउनुपर्ने हुन्छ । यदि १ किस्तामात्र पनि डिफल्ट हुने वित्तिकै बैंकले तपाइलाई ताकेता गर्न थालिहाल्छ । ३ किस्तासम्म पनि ईएमआई तिर्नुभएन भने बैंकलाई ३५ दिने सूचना निकालेर आफ्नो रिकोभरी म्यानुअलअनुसार धितो लिलाम गरि कर्जा असुल गर्न सक्ने अधिकार छ ।
ईएमआई तिर्दा तिर्दै १/२ महिना तलमाथि हुन सक्छ । यसले खास फरक पार्दैन । तैपनि नियमित किस्ता तिर्दा राम्रो हुन्छ । किनभने, यसो हुँदा ऋणीलाई ब्याजको थप बोझ पर्न जाँदैन । बैंकहरु एकैचोटी धितो लिलामीमा जाँदैन । तपाइँलाई प्रयाप्त समय दिन्छन् ।
यदि तपाईं कर्जा भुक्तान गर्न आउँदै आउनु भएन । बैंकको सम्पर्कैमा आउन चाहनु भएन । बैंकसँग पनि कुनै अप्सन बाँकी रहेन भने मात्र धितो लिलाम गर्ने प्रकृयामा जान्छ । बैंकले किस्ता डिफल्ट हुने वित्तिकै विभिन्न ताकेता पत्र पठाइरहन्छ । निकै धेरै फलोअप गरिरहेको हुन्छ । ऋण डिफल्ट भएपछि बैंक जाने भनेको धितो लिलामीमै हो ।
घरकर्जा कसरी घट्छ ?
हरेक महिना तपाईले किस्ता (ईएमआई) बुझाउनु पर्ने हुन्छ । त्यो किस्तामा ब्याज र साँवा जोडिएको हुन्छ । सुरुको किस्तामा ब्याजको हिस्सा बढी र साँवाको हिस्सा काम हुन्छ । पछि ब्याजको हिस्सा कम र साँवाको हिस्सा बढ्दै जान्छ । हरेक महिना ब्याज र साँवाको रकम बढ्दै जान्छ । तर, ईएमआईको आकार भनेर ऋण चुक्ता नहुँदासम्म घटबढ हुँदैन ।
कर्जाको अग्रिम भुक्तानी गर्न सकिन्छ ?
बैंकबाट लिएको ऋणको अग्रिम भुक्तानी गर्न सकिन्छ । यदि ग्राहकसँग कतैबाट नगद आयो र ऋण घटाउन चाहेको खण्डमा यो सुविधा उपलब्ध छ । अग्रिम ऋण भुक्तानी गर्दा ऋण र ब्याजको बोझ कम हुन्छ ।
नेपाल राष्ट्र बैंकका अनुसार अग्रिम भुक्तानी गर्दा ५० लाखभन्दा तलको ऋणमा ग्राहक (ऋणी)ले अतिरिक्त शुल्क तिर्नुपर्दैन । तर ५० लाखभन्दा माथिको ऋणमा बैंकहरुले प्रि–पेमेन्ट रकमको २ प्रतिशतसम्म अतिरिक्त शुल्क लिने गरेका छन् ।
यदि थोरैथोरै अग्रिम भुक्तानी गरेमा ईएमआई घटाएर पनि किस्ता तिर्न पाइन्छ । वा, पहिलाकै ईएमआई तिर्न पनि सकिन्छ । तर ब्याजदरमा भने कुनै फरक पर्दैन ।